Superendividamento e seu impacto sobre o risco de crédito em instituições de microfinanças peruanas: cajas municipales de ahorro y crédito 2016-2019

Resumo

A micro e pequena empresa no Peru está em constante desenvolvimento há 40 anos, desde então surgiram os Bancos Municipais de Poupança e Crédito (CMAC), que possuem autonomia administrativa, financeira e econômica e participam da descentralização dos serviços financeiros; No entanto, o crescimento da carteira de crédito é acompanhado por elevados indicadores de inadimplência relacionados ao risco de crédito dessas instituições. O objetivo deste trabalho é analisar se o superendividamento de clientes, medido pelo saldo e número de entidades financeiras que o devedor possui, é uma variável que tem relação direta e positiva com o risco de crédito, levando ao estabelecimento de maiores disposições que afetam negativamente as demonstrações de resultados deste grupo de instituições. Esta pesquisa possui uma abordagem quantitativa e correlacional, onde os dados coletados de 48 meses, (2016-2019), foram processados utilizando a metodologia estatística CRISP-DM, onde a relação direta do superendividamento com o risco de crédito do CMAC é encontrado. A relevância desta pesquisa está voltada para a tomada de decisões estratégicas que permitam melhor controle do comportamento de pagamento de suas operações de crédito e isso se reflita em melhores resultados econômicos.